A pandemia do novo coronavírus afetou mercados em todo o mundo e, no Brasil, o de seguro auto foi bastante impactado, como aponta a Smartia.
O ano de 2020 trouxe muitos impactos negativos para a economia, prejudicando diferentes mercados no mundo todo. Com o setor de seguros não foi diferente, especialmente com o de seguro auto, como mostra a pesquisa da Smartia, em parceria com a TEx (Sistema de Multicálculo e Gestão para Corretoras).
Por conta da pandemia, a relação dos clientes com as seguradoras, pagamentos das apólices e os tipos de seguros preferidos pelos usuários tiveram grande variação relativa aos anos anteriores.
Como forma de manter os clientes, algumas seguradoras chegaram a oferecer descontos para renovação do contrato do seguro auto, sendo estes de até 44%.
Mas, como foi o cenário em 2020 para as seguradoras de seguro auto?
Mercado de seguro auto em 2020
O impacto da pandemia sobre o setor de seguros, em especial, para carros, resultou em grande queda na quantidade de contratação. Além disso, influenciou negativamente nos pagamentos dos contratos ativos.
Enquanto a renda de muitas famílias diminuiu, outros profissionais começaram a trabalhar em home office, afetando diretamente na arrecadação das seguradoras.
O primeiro ponto fez com que os brasileiros passassem a optar por quais débitos quitar. Já o segundo mostra que, ao correr menos riscos por não utilizarem seus veículos para trabalhar, o seguro de automóvel não teve muita importância na vida de alguns brasileiros.
Como resultado, a CNSeg registrou uma queda acima de 5% na arrecadação de seguros de carros, em relação aos meses de janeiro a julho de 2020, comparado ao mesmo período em 2019.
Outro responsável pela queda nas contratações do seguro de carro é a quantidade de vendas de carros novos no Brasil. De janeiro a agosto, por exemplo, foi registrada uma baixa de 27,5% nas vendas de carros, conforme apontado pela Fenabrave.
Com a diminuição dos preços na contratação do seguro auto, pagamentos, tipos de coberturas e vistorias, o setor também foi impactado.
O impacto da pandemia nos preços do seguro auto nos estados brasileiros, por idade
De acordo com a pesquisa da Smartia, em parceria com a TEx, no estado de São Paulo, os seguros por faixa etária, que somaram aumento no acumulado do ano, foram as proteções para segurados até 19 anos, de 40 a 44 anos e de 45 a 49 anos.
Para usuários de até 19 anos, o aumento do valor do seguro foi de 14%, considerando o período de janeiro a novembro. Já as informações obtidas entre os meses de outubro e novembro, a faixa etária de 50 a 54 anos atingiu maior aumento, sendo de 10%.
Assim também, as faixas etárias registraram quedas nos preços do seguro para carros entre janeiro e novembro, com destaque para usuários de 20 a 24 anos, que somaram diminuição de 7%. Enquanto isso, de outubro a novembro, a maior queda registrada foi na faixa etária dos 35 a 39 anos, com total de 18%.
Outros estados também fizeram parte do levantamento da Smartia, como Rio Grande do Sul, Bahia, Goiás e o Pará. Veja a tabela com um resumo das faixas etárias que tiveram aumento no seguro auto, no acumulado do ano!
| Estado | Faixas etárias com aumento | Percentual |
| Rio Grande do Sul | 60 a 64 anos | 24% |
| Bahia | 50 a 54 anos | 13% |
| Goiás | 50 a 54 anos | 45% |
| Pará | 25 a 29 anos | 13% |
Faixas etárias com quedas nos preços do seguro auto, de janeiro a novembro/2020:
| Estado | Faixas etárias com queda | Percentual |
| Rio Grande do Sul | Até 19 anos | 59% |
| Bahia | Até 19 anos | 53% |
| Goiás | Até 19 anos | 25% |
| Pará | Até 19 anos | 7% |
Levantamento da Smartia aponta a média de preço do seguro de carro em todo o País, por idade
A Smartia também realizou um levantamento sobre o preço do seguro auto por idade. Assim, obteve dados que mostram qual é a faixa etária que paga mais e menos pela proteção, no quesito faixa etária.
Os dados foram obtidos em parceria com a TEx e apontam que a média de preços do seguro para carros, em novembro, foi mais baixa para usuários de 65 a 69 anos. Por outro lado, segurados com idade até 19 anos pagam mais pelo seguro de carro.
A tabela a seguir, da Smartia, mostra a média de preço do seguro auto pelo Brasil, por faixa etária.
| Faixa etária do segurado | Média de preços do seguro no Brasil |
| até 19 anos | R$ 5.292,40 |
| 20 a 24 anos | R$ 4.750,85 |
| 25 a 29 anos | R$ 4.086,11 |
| 30 a 34 anos | R$ 3.934,55 |
| 35 a 39 anos | R$ 3.936,38 |
| 40 a 44 anos | R$ 3.593,77 |
| 45 a 49 anos | R$ 3.584,70 |
| 50 a 54 anos | R$ 3.866,48 |
| 55 a 59 anos | R$ 3.663,64 |
| 60 a 64 anos | R$ 3.713,19 |
| 65 a 69 anos | R$ 3.306,06 |
Com o levantamento, também foi possível acompanhar qual perfil do motorista que paga menos e mais na proteção. Confira!
| Região do País | Quem paga menos | Menor preço do seguro em novembro (média) | Quem paga mais | Maior preço do seguro em novembro (média) |
| Sudeste | Feminino Divorciado/Separado | R$ 2847,823 | Masculino Divorciado/Separado | R$ 4859,647 |
| Sul | Feminino Viúvo | R$ 2042,105 | Masculino Viúvo | R$ 4134,176 |
| Norte | Feminino Divorciado/Separado | R$ 3245,819 | Masculino Viúvo | R$ 5502,701 |
| Centro-Oeste
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Feminino Divorciado/Separado | R$ 2361,509 | Masculino Viúvo | R$ 11619,33 |
| Nordeste | Masculino Viúvo | R$ 1581,462 | Masculino Solteiro | R$ 4802,833 |
Sobre a Smartia Seguros
A Smartia é uma insurtech que auxilia os consumidores no processo de compra de vários produtos financeiros como seguro auto, seguro residencial, plano de saúde, seguro de vida e consórcios, provendo informações e conectando-os a corretores e seguradoras de forma rápida e eficiente.
Sobre a TEx
A TEx é uma insurtech pioneira, e que segue na liderança em oferecer soluções on-line, criando produtos e serviços para seguradoras e corretoras, aliada a mais atual tecnologia. Assim, desenvolve plataformas on-line para esse nicho de mercado, integrando seguradoras, corretoras de seguros e segurados em tempo real.
Fontes: TEx Analytics e Revista Apólice
